Banker 的心情日记 ： 你能贷款多少？

贷款爽吗？


越多贷款越爽吗？


告诉大家，

当消费者签下贷款文件时，那是多么的兴奋，多么的开心，因为贷款帮忙他们提高购买能力，而买东西，当然是开心的啊。

就前篇写的，可以买车，买房，买狗狗。。。


而贷款的批准，重要的第二大因素，就是看你有多少能力还贷

咱家不以银行批准准则来算，就先以个人分析说说。。。


对于咱家算法。

买车 ，以一年EA FORM , 也就是总年收入来贷款


买屋，以五年EA FORM ，也就是5总年收入来贷款


先谈谈车为何用一年呢？


就比如说，薪水5千，贷款60千的车辆。

当然，这是一个算法而已

你不可能整年不吃不喝，然后全部把钱拿去还债

但是你却可以或者有本事分2年或者3年还

至于贷款5年7年，那是银行给你的offer， 使你的cash flow 没有那么紧


就以5千薪水，那还没有算扣掉EPF 扣掉 PCB

就只说车与车的消费，
然后还有汽车维修，车油，洗车，买accessory, 还tayar，service 等

有的还需要过TOL 费等消费

偶尔比较不幸运的事情发生，比如车被saman, 被锁，被拖车（槟城MBPP 效率很hiong 的）

然后你要准备这budget 为这事情发生

或者人衰点，车镜中batu, 被打爆玻璃，tayar pum chek, 被motor 撞


试问，如果你的薪水就是那种刚刚好银行可以批的那个border line..

也就是薪水大多数是算commitment. 这时候，怎么办？

没有什么储蓄的朋友，基本上都选择刷卡还service fee 然后等 bonus 才做payment.

然后，就引入所谓的老鼠圈，卡债还不完？



加上，汽车，一钉车牌，价值直接depreciate

虽然是资产，却是会贬值的资产


而你，买个以为是资产的资产，其实是个负债的资产


当然，人个有好，买物品，开心之余，也要看买得起，买得安心。

当然，如果以债务买了快乐，你还得还债还得快乐



p/s: 前几个星期，槟城大水灾。好多槟城人的汽车都浸泡在汪汪大水中。。

大家都没有预料到，而这使好多人被逼花上一笔钱洗车和维修汽车



xxxxxxxxxxxxx

码的。。干嘛讲到汽车去。。。
其实咱家要说的是，一个人，薪水不只是在于还贷款而已。。下次再讲这里。。


最后，

贷款，需要量力而为

而这些所谓贷款与现金流知识，是好多人不会，而除了有专人或者社会大学学习到，基本上，学校是不会教导的


那么什么是贷款与现金流知识？你又有陷入贷款与现金流的老鼠圈吗？

你又有卡债问题吗？



下次再聊。。。