Banker 的心情日记 ： 你能贷款多少？

贷款爽吗？


越多贷款越爽吗？


告诉大家，

当消费者签下贷款文件时，那是多么的兴奋，多么的开心，因为贷款帮忙他们提高购买能力，而买东西，当然是开心的啊。

就前篇写的，可以买车，买房，买狗狗。。。


而贷款的批准，重要的第二大因素，就是看你有多少能力还贷

咱家不以银行批准准则来算，就先以个人分析说说。。。


对于咱家算法。

买车 ，以一年EA FORM , 也就是总年收入来贷款


买屋，以五年EA FORM ，也就是5总年收入来贷款


先谈谈车为何用一年呢？


就比如说，薪水5千，贷款60千的车辆。

当然，这是一个算法而已

你不可能整年不吃不喝，然后全部把钱拿去还债

但是你却可以或者有本事分2年或者3年还

至于贷款5年7年，那是银行给你的offer， 使你的cash flow 没有那么紧


就以5千薪水，那还没有算扣掉EPF 扣掉 PCB

就只说车与车的消费，
然后还有汽车维修，车油，洗车，买accessory, 还tayar，service 等

有的还需要过TOL 费等消费

偶尔比较不幸运的事情发生，比如车被saman, 被锁，被拖车（槟城MBPP 效率很hiong 的）

然后你要准备这budget 为这事情发生

或者人衰点，车镜中batu, 被打爆玻璃，tayar pum chek, 被motor 撞


试问，如果你的薪水就是那种刚刚好银行可以批的那个border line..

也就是薪水大多数是算commitment. 这时候，怎么办？

没有什么储蓄的朋友，基本上都选择刷卡还service fee 然后等 bonus 才做payment.

然后，就引入所谓的老鼠圈，卡债还不完？



加上，汽车，一钉车牌，价值直接depreciate

虽然是资产，却是会贬值的资产


而你，买个以为是资产的资产，其实是个负债的资产


当然，人个有好，买物品，开心之余，也要看买得起，买得安心。

当然，如果以债务买了快乐，你还得还债还得快乐



p/s: 前几个星期，槟城大水灾。好多槟城人的汽车都浸泡在汪汪大水中。。

大家都没有预料到，而这使好多人被逼花上一笔钱洗车和维修汽车



xxxxxxxxxxxxx

码的。。干嘛讲到汽车去。。。
其实咱家要说的是，一个人，薪水不只是在于还贷款而已。。下次再讲这里。。


最后，

贷款，需要量力而为

而这些所谓贷款与现金流知识，是好多人不会，而除了有专人或者社会大学学习到，基本上，学校是不会教导的


那么什么是贷款与现金流知识？你又有陷入贷款与现金流的老鼠圈吗？

你又有卡债问题吗？



下次再聊。。。

Banker 的心情日记 ： 你喜欢贷款吗？

如主题，

你喜欢贷款吗？

本身呢，以在银行上班的小家伙，当然喜欢啊。

有贷款，就是有生意；
有生意，就是有销售；
有销售，就是有钱赚；
有钱赚，就可以消费；


消费，钱不够，怎么办？ 嘛贷款咯。。


身边很多朋友都买车买楼买狗（宠物），

就连拍拖旅行购物都是以卡换物品

而卡，就是信用卡， 信用卡，就算一种贷款，短期贷款。

为何喜欢贷款？ 因为可以增加你的购买能力，尤其是买大数字的，比如车，房

而现在最好形容的是，贷款买手机.


贷款是个可爱又可恨的冬冬。。

你喜欢贷款吗？

多少比例的贷款额才是健康的财务规划？


下次再聊。。。

Banker 的心情故事：谁来解救经济

看到中国报的报导


才写完 Banker 的心情故事 ： 郭鹤年回忆录

就看到这个标题，我汗了。。。 到底要怎样亏90亿


不好的公司给对的管理层管理

都变成好公司，

就如郭鹤年先生的，干的好好，结果被收购。


有什么人可以去解救下这公司。。。


那些年，本地前辈都说，钱赚到了，移民把。。

而咱家还是坚持的说，要为本地社会付出贡献


想想，贡献是不少，尤其是GST + Tax


马的，看了都火 ， 后路后路，要赶得快了。。

Banker 的心情故事 ： 郭鹤年回忆录

在东方日报看到的 郭鹤年回忆录

东方小编写的， 

身边有朋友看到了，就问下咱家有买吗？

顺便借书给他看。。。 不懂这里可以卖吗？

而郭老先生的付出，不仅让咱家想想，接下来的咱家路途应该如何。

由于有了JJPTR 事件，也给咱知道了，天外有天，海外有米，大猫身后有老贼。

干了几年的银行，收入虽然还不错，

不过依然是手停口停，而且银行的贷款等等就如守株待兔，等着你还。。。

Banker 的心情故事 ：干嘛那么多人破产

开始时，看到新闻主题

《5年內助5万人脱离破產》

还以为是什么事情

政府將与金融机构进行谈判，寻求解决5万名主要为巫裔的破產人士的最佳机制


xxxxxxxxxxxxxxxxxxx


咱家知道现在经济不好，消费很高，大家薪水又不是很高

其实咱家都不懂到时是什么问题，
土人明明就是有400k Financing

为何不要忍一忍，再消费，

为何很多父母让孩子飙脚车

为何那么喜爱先用personal loan

为何买屋子都倾向full loan



薪水赚得不多，就先租再买屋

薪水赚得不多，就不要改车

薪水赚得不多，结婚不必太豪华

薪水赚得不多，还抽什么烟

促进经济成长，就让那些大富豪贡献经济

再拿多点personal loan 和 没还完 credit card outstanding, 银行会开心，

你，伤啊。。。


xxxxxxxxxxxx

真的，如果卡债太多，不要再消费了，或者来找我apply credit card

做Balance transfer 0% 利息

真的能解救一些债务


联络我 mingshi0166@gmail.com


xxxxxxxxxxxx

优良的债务，比如买车驾uber grab, 其实都没什么鼓励，
但是这些liability 是会创造cash flow ,又还是可以接受

买了车再改车，又要花多钱，又personal loan 的利息

何必呢。。

又没有什么emergency fund

等下不小心又淹水，汽车又浸水

赔了汽车又赔了贷款

xxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxxx


目前的经济，就如气象一样， 

爽爽给你大太阳，然后你靠北靠母希望能下大雨。。

过后爽爽给你下雨几个小时，

而这几个小时，爽了过后就是，水灾

水灾后就。。。

嗮车，嗮屋，嗮钱。。。。。

Banker的心情故事: 祝吾生日快乐

明智出道10年


咱家回看下，
原来咱家

On Blogger since April 2008


算下，也要将近10年了


 从大学，到达社会大学。

 是时候，回馈社会