Thursday, November 30, 2017

Banker 的心情日记 : 你能贷款多少?

贷款爽吗?


越多贷款越爽吗?


告诉大家,

当消费者签下贷款文件时,那是多么的兴奋,多么的开心,因为贷款帮忙他们提高购买能力,而买东西,当然是开心的啊。

就前篇写的,可以买车,买房,买狗狗。。。


而贷款的批准,重要的第二大因素,就是看你有多少能力还贷

咱家不以银行批准准则来算,就先以个人分析说说。。。


对于咱家算法。

买车 ,以一年EA FORM , 也就是总年收入来贷款


买屋,以五年EA FORM ,也就是5总年收入来贷款


先谈谈车为何用一年呢?


就比如说,薪水5千,贷款60千的车辆。

当然,这是一个算法而已

你不可能整年不吃不喝,然后全部把钱拿去还债

但是你却可以或者有本事分2年或者3年还

至于贷款5年7年,那是银行给你的offer, 使你的cash flow 没有那么紧


就以5千薪水,那还没有算扣掉EPF 扣掉 PCB

就只说车与车的消费,
然后还有汽车维修,车油,洗车,买accessory, 还tayar,service 等

有的还需要过TOL 费等消费

偶尔比较不幸运的事情发生,比如车被saman, 被锁,被拖车(槟城MBPP 效率很hiong 的)

然后你要准备这budget 为这事情发生

或者人衰点,车镜中batu, 被打爆玻璃,tayar pum chek, 被motor 撞


试问,如果你的薪水就是那种刚刚好银行可以批的那个border line..

也就是薪水大多数是算commitment. 这时候,怎么办?

没有什么储蓄的朋友,基本上都选择刷卡还service fee 然后等 bonus 才做payment.

然后,就引入所谓的老鼠圈,卡债还不完?



加上,汽车,一钉车牌,价值直接depreciate

虽然是资产,却是会贬值的资产


而你,买个以为是资产的资产,其实是个负债的资产


当然,人个有好,买物品,开心之余,也要看买得起,买得安心。

当然,如果以债务买了快乐,你还得还债还得快乐



p/s: 前几个星期,槟城大水灾。好多槟城人的汽车都浸泡在汪汪大水中。。

大家都没有预料到,而这使好多人被逼花上一笔钱洗车和维修汽车



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码的。。干嘛讲到汽车去。。。
其实咱家要说的是,一个人,薪水不只是在于还贷款而已。。下次再讲这里。。


最后,

贷款,需要量力而为

而这些所谓贷款与现金流知识,是好多人不会,而除了有专人或者社会大学学习到,基本上,学校是不会教导的


那么什么是贷款与现金流知识?你又有陷入贷款与现金流的老鼠圈吗?

你又有卡债问题吗?



下次再聊。。。





Wednesday, November 29, 2017

Banker 的心情日记 : 你喜欢贷款吗?

如主题,

你喜欢贷款吗?

本身呢,以在银行上班的小家伙,当然喜欢啊。

有贷款,就是有生意;
有生意,就是有销售;
有销售,就是有钱赚;
有钱赚,就可以消费;


消费,钱不够,怎么办? 嘛贷款咯。。


身边很多朋友都买车买楼买狗(宠物),

就连拍拖旅行购物都是以卡换物品

而卡,就是信用卡, 信用卡,就算一种贷款,短期贷款。

为何喜欢贷款? 因为可以增加你的购买能力,尤其是买大数字的,比如车,房

而现在最好形容的是,贷款买手机.


贷款是个可爱又可恨的冬冬。。

你喜欢贷款吗?

多少比例的贷款额才是健康的财务规划?


下次再聊。。。












Banker 的心情故事:谁来解救经济

看到中国报的报导


才写完 Banker 的心情故事 : 郭鹤年回忆录




就看到这个标题,我汗了。。。 到底要怎样亏90亿


不好的公司给对的管理层管理

都变成好公司,

就如郭鹤年先生的,干的好好,结果被收购。


有什么人可以去解救下这公司。。。


那些年,本地前辈都说,钱赚到了,移民把。。

而咱家还是坚持的说,要为本地社会付出贡献


想想,贡献是不少,尤其是GST + Tax


马的,看了都火 , 后路后路,要赶得快了。。



Banker 的心情故事 : 郭鹤年回忆录

在东方日报看到的 郭鹤年回忆录




东方小编写的, 

身边有朋友看到了,就问下咱家有买吗?

顺便借书给他看。。。 不懂这里可以卖吗?


而郭老先生的付出,不仅让咱家想想,接下来的咱家路途应该如何。

由于有了JJPTR 事件,也给咱知道了,天外有天,海外有米,大猫身后有老贼。

干了几年的银行,收入虽然还不错,
不过依然是手停口停,而且银行的贷款等等就如守株待兔,等着你还。。。











Tuesday, November 28, 2017

Banker 的心情故事 :干嘛那么多人破产

开始时,看到新闻主题

5年內助5万人脱离破產》


还以为是什么事情








政府將与金融机构进行谈判,寻求解决5万名主要为巫裔的破產人士的最佳机制


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咱家知道现在经济不好,消费很高,大家薪水又不是很高

其实咱家都不懂到时是什么问题,
土人明明就是有400k Financing

为何不要忍一忍,再消费,

为何很多父母让孩子飙脚车

为何那么喜爱先用personal loan

为何买屋子都倾向full loan



薪水赚得不多,就先租再买屋

薪水赚得不多,就不要改车

薪水赚得不多,结婚不必太豪华

薪水赚得不多,还抽什么烟

促进经济成长,就让那些大富豪贡献经济

再拿多点personal loan 和 没还完 credit card outstanding, 银行会开心,

你,伤啊。。。


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真的,如果卡债太多,不要再消费了,或者来找我apply credit card

做Balance transfer 0% 利息

真的能解救一些债务


联络我 mingshi0166@gmail.com


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优良的债务,比如买车驾uber grab, 其实都没什么鼓励,
但是这些liability 是会创造cash flow ,又还是可以接受

买了车再改车,又要花多钱,又personal loan 的利息

何必呢。。

又没有什么emergency fund

等下不小心又淹水,汽车又浸水

赔了汽车又赔了贷款

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目前的经济,就如气象一样, 

爽爽给你大太阳,然后你靠北靠母希望能下大雨。。

过后爽爽给你下雨几个小时,

而这几个小时,爽了过后就是,水灾

水灾后就。。。

车,屋,嗮钱。。。。。





Sunday, November 26, 2017

Banker的心情故事: 祝吾生日快乐

明智出道10年


咱家回看下,
原来咱家

On Blogger since April 2008


算下,也要将近10年了


 从大学,到达社会大学。

 是时候,回馈社会